Le prêt immobilier senior
Vous êtes à la retraite et souhaitez utiliser un prêt pour vous-même, vos vacances, votre travail ou pour aider les autres ? Il existe différents types de prêts pour les retraités, y compris des offres de prêts long terme pour obtenir un financement.
Divers prêts peuvent être souscrits pour répondre à des exigences de prêt spécifiques pour les seniors : prêt hypothécaire, prêt viager hypothécaire, prêt familial, prêt immobilier. Renseignez vous auprès d’un courtier pour parler avec un prêteur et obtenir plus d’informations sur votre situation avant de prendre votre décision.
Afin d’aider les personnes âgées à surmonter leur précarité financière et obtenir un financement, des crédits seniors à long terme sont disponibles : prêt hypothécaire, prêt viager hypothécaire, prêt immobilier senior, prêt familial, etc. Le terme “long terme” est utilisé ici car la durée des prêts long terme est plus longue que celle de crédit à court terme (comme son nom l’indique également).
Dans cet article, intéressons-nous à l’une de ces offres de prêt long terme pour les seniors : le prêt immobilier senior.
Les prêts immobiliers seniors
Pour les personnes âgées de plus de 60 ans, les offres de crédits seniors habituelles ne sont pas les seules solutions. D’autres opérations existent comme la souscription d’un prêt immobilier senior pour recevoir un financement.
Pour de nombreuses personnes âgées, posséder une maison est une étape importante dans leur vie. Un emprunt immobilier senior est spécifiquement conçu pour répondre aux besoins des personnes âgées de 55 ans et plus.
Grâce à ce type de prêt, les retraités peuvent acheter une nouvelle maison ou refinancer une maison existante à des conditions avantageuses.
La souscription des prêts immobiliers seniors offre plusieurs avantages qui peuvent être attrayants pour les emprunteurs plus âgés. Les durées sont généralement plus courtes que les hypothèques traditionnelles, offrant des paiements réduits sur une certaine période de temps.
De plus, ces plans ne nécessitent souvent aucun acompte et n’impliquent pas d’assurance hypothécaire privée (AMP). De plus, les prêts immobiliers seniors offrent des qualifications plus flexibles que les autres types de produits hypothécaires ; il peut y avoir des exigences de pointage de crédit inférieures et aucune vérification des revenus n’est nécessaire pour l’approbation.
Le remboursement du prêt immobilier
Le remboursement du prêt immobilier senior implique que l’emprunteur doit pouvoir supporter pendant une période donnée des échéances de remboursement. Afin d’alléger au maximum cette charge, l’emprunteur et l’institution financière peuvent convenir d’un mode de remboursement défini. En règle générale, le remboursement par défaut est fait par échéances constantes, avec des mensualités, dont la valeur reste inchangée jusqu’à la fin du crédit.
De tels engagements financiers peuvent avoir un effet considérable sur votre capacité de remboursement mensuel, des frais supplémentaires s’accumulent au fur et à mesure que la période de remboursement s’allonge. Il est donc primordial de bien réfléchir à tous les risques associés avant de contracter un prêt personnel.
Quelle(s) banque(s) choisir pour obtenir un prêt immobilier senior ?
Quelles sont les banques permettant d’obtenir un prêt immobilier senior ? Il peut être difficile et très limité d’obtenir un prêt immobilier en tant que senior, notamment car il n’existe pas de banques spécialisées dans les seniors de plus de 60 ans… Bien entendu, un établissement bancaire est toujours susceptible d’octroyer des fonds à un senior selon son profil à partir du moment où il remplit les conditions d’éligibilité, quand bien même elles sont très contraignantes.
Cependant, comme leur espérance de vie est plus courte, les seniors sont représentés comme présentant un risque plus élevé pour les banques et organismes prêteurs. En effet, quand bien même aucune réglementation n’interdit à une banque de prêter à un senior via un crédit immobilier, les organismes prêteurs refusent généralement d’octroyer un emprunt à un demandeur âgé de plus de 65 ans, notamment car ils n’auraient pas d’assurance ou que le coût serait trop important pour ces derniers. Des garanties supplémentaires peuvent être également demandées aux emprunteurs seniors.
De même, arrivé à la retraite, la baisse de revenus peut être de 15 à 40% car la pension de retraite est moins élevée que le salaire perçu durant les dernières années d’activité. Dans ces conditions, si un senior a pour projet d’acquérir un logement par un prêt immobilier, il est fondamental d’anticiper ses finances notamment pour avoir un apport important lors de la demande et ne pas avoir de limite.
Les courtiers en prêt immobilier senior
Pour ceux qui cherchent un prêt immobilier, passer par un courtier immobilier peut être une bonne chose. Un courtier immobilier qualifié et expérimenté peut rendre l’ensemble du processus beaucoup plus fluide et plus facile.
Les courtiers immobiliers sont responsables de fournir à leurs clients des études de marché à jour afin qu’ils puissent prendre des décisions éclairées pour leur emprunt.
Pour ceux qui envisagent de faire une souscription à un emprunt immobilier senior, il est important de comparer différents prêteurs et d’évaluer les conditions disponibles pour trouver la meilleure solution pour votre situation individuelle.
Dans l’état actuel du marché, vous pouvez notamment vous renseigner auprès de Pretto, de CAFPI, de Meilleurs Taux, ou d’Empruntis pour essayer d’obtenir un prêt immobilier senior.
Assurance prêt immobilier senior
L’assurance emprunteur de votre prêt immobilier senior garantit tout ou partie des échéances de remboursement ou du solde restant dû au crédit immobilier en cas de certains événements, tels que décès, perte totale de contrôle de son corps, invalidité permanente, incapacité temporaire de travail (ITT) et perte d’emploi.
La plupart des banques exigent une assurance emprunteur lors d’un prêt immobilier pour protéger leur risque de décès ou de perte de revenus pour les personnes âgées qui ne travaillent plus et dont l’âge est avancé. C’est le cas des personnes âgées qui n’ont peut-être pas la capacité de rembourser un emprunt car le coût serait trop élevé.
Simulation prêt immobilier senior
Le dossier de prêt de votre banque peut également prendre en compte une simulation du montant de prêt immobilier senior que vous pouvez obtenir. La simulation de prêt immobilier senior est basée sur un certain nombre de variables définies par le prêteur, votre espérance de vie, votre âge et le taux d’intérêt du prêteur. Certaines banques proposent des simulations de prêt en ligne.
Le prêt viager hypothécaire : un prêt non remboursable pour les seniors propriétaires
Vous souhaitez obtenir de l’argent rapidement sans conditions ? Vous êtes retraité et propriétaire de votre résidence ? Le prêt viager hypothécaire est une option très intéressante car il permet aux personnes âgées d’utiliser l’immobilier comme garantie de leur prêt afin de recevoir de l’argent sans pénalité ni remboursement du vivant, sans assurance propriétaire, aucunes garanties supplémentaires, sans vérification de santé ou d’invalidité, et rapidement.
Le prêt hypothécaire pourrait être utilisé pour introduire une nouvelle étape dans le processus hypothécaire, car l’emprunteur pourrait par la suite emprunter puis libérer une partie de la valeur nette de sa maison, garantie par sa maison, et avoir une hypothèque mise en place par un notaire, limité à une part de la valeur du logement, sans avoir à effectuer de paiements mensuels dans un remboursement au décès, sans coût supplémentaire, et sans que son dossier médical soit utilisé.
Aujourd’hui, peu de banques proposent le PVH car elles sont réticentes à accorder des crédits aux personnes d’un certain âge, elles utilisent les revenus de l’emprunteur et facturent des montants élevés pour l’assurance emprunteur des seniors.
