Combien pouvez-vous obtenir ? Utilisez un simulateur de prêt viager hypothécaire ?
Vous avez besoin d’argent pour concrétiser un projet ou souhaitez obtenir une rente régulière pour compléter votre retraite ?
Simulez votre PrêtSi vous êtes propriétaire, le prêt viager hypothécaire (PVH) peut répondre à votre besoin et pour tout usage, que ce soit pour un rachat anticipé de crédit, réaliser des travaux, répondre à des besoins de consommation, partir en voyage, ou entreprendre rénovation de la propriété !
Un prêt viager hypothécaire permet à une personne âgée ou retraitée, généralement de plus de 60 ans, d’emprunter de l’argent à une banque, ou à un organisme/établissement de prêt en contrepartie d’une garantie sur le logement de l’emprunteur. Si vous êtes intéressé, votre guide Jubilé du prêt viager hypothécaire décrit toutes les conditions d’éligibilité du prêt ainsi que son fonctionnement et son remboursement.
Réglementés par le Code de la consommation, les prêts viagers hypothécaires offrent plusieurs bénéfices et avantages, notamment :
- Vous n’avez pas besoin de prendre une assurance emprunteur pour votre prêt ;
- Il n’y a pas d’examen médical ou de questionnaire de santé requis ;
- Vous pouvez rembourser en avance si vous le souhaitez, c’est réversible à tout moment ;
- Il n’est pas nécessaire de rembourser le prêt tant que vous êtes en vie ;
- Et vous gardez la propriété du bien mis en garantie.
Toutes ces facilités rendent cette option de financement très fiable pour ceux qui veulent augmenter leur trésorerie sans sacrifier la propriété de leur habitation.
Ce type de prêt est couramment choisi par les seniors car il ne requiert pas de paiements mensuels. Au lieu de cela, la dette est réglée en totalité par les héritiers après le décès de l’emprunteur. La durée du prêt n’est pas fixée au moment de la signature, ce qui peut entraîner une hausse rapide des coûts en raison des intérêts composés. En conséquence, le montant dû augmente progressivement avec le temps.
Ce type d’emprunt, le PVH, permet ainsi à des seniors d’obtenir une nouvelle solution de financement pour débloquer l’argent de leur capital immobilier.
Avec votre Prêt Jubilé, vous pouvez financer tous vos grands besoins : travaux, maintien à domicile, assurance vie, consommation, rachat de crédit anticipé, rénovation, etc.
Tout usage est admis comme le prêt est libre d’affectation.
De nos jours, peu d’organisme et d’établissement prêteur proposent la souscription de ces prêts, seuls quelques courtiers le proposent. Comme il est important de s’assurer que votre organisme de crédit est une personne de confiance, n’hésitez pas à découvrir Jubilé !
Comment simuler le montant de votre prêt viager hypothécaire ?
Lors de l’étude de votre projet, la banque ou organisme de crédits réalisera une simulation de votre demande grâce à son simulateur. La simulation de prêt viager hypothécaire dépend de différents critères portant sur l’emprunteur, sa garantie immobilière, et le taux d’intérêt du prêt. Il est facilement possible d’accéder à un simulateur de prêt viager hypothécaire en ligne rapidement pour simuler le montant de votre prêt et son coût.
Que faut-il prendre en compte dans ma simulation ?
Le calcul d’un prêt viager hypothécaire se fonde sur plusieurs critères importants. Pour obtenir l’estimation la plus précise, il est important de fournir des renseignements exacts et d’envisager toutes vos options.
Avec la bonne stratégie, vous pouvez maximiser vos chances de succès et vous assurer que votre prêt viager hypothécaire vous convient.
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La valeur de votre logement
La valeur du bien immobilier hypothéqué, maison ou appartement, est fondamentale, puisque cela détermine le montant du prêt que vous pouvez obtenir. Son évaluation est réalisée par un expert, désigné indépendamment par vous et l’organisme prêteur. Les frais d’expertise seront toutefois à votre seule charge.
La banque va également prendre en compte le potentiel d’appréciation ou de dépréciation du bien dans le futur. Selon les cas, le montant du prêt viager hypothécaire peut être compris finalement entre 20 et 50 % de la valeur du bien hypothéqué.
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Votre âge
L’âge de l’emprunteur au moment de la souscription – et donc son espérance de vie – détermine aussi le montant prêté. Plus l’emprunteur est jeune, et plus le montant du prêt viager hypothécaire sera faible : en effet, les intérêts vont s’accumuler pendant une période plus longue.
La banque prête donc moins pour s’assurer que le prix de vente du bien sera suffisant pour se rembourser en intégralité
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Votre sexe
Le sexe de l’emprunteur est aussi pris en compte, puisque les femmes ont en moyenne une espérance de vie plus longue ce qui aura un impact sur le montant que vous pourrez obtenir.
Cela signifie que le montant d’un prêt viager hypothécaire, toutes choses égales par ailleurs, sera plus élevé pour un homme que pour une femme – afin de tenir compte, là aussi, de l’accumulation des intérêts sur une période plus longue pour les femmes
À partir de ces trois critères et du taux du prêt, la banque ou établissement de crédits sera en mesure de vous fournir une fourchette de simulation du montant que vous pourriez obtenir si vous respectez les critères d’éligibilité.
Combien puis-je obtenir à mon âge ?
Comme on l’a précisé plus tôt, le montant dont vous pouvez bénéficier est en fonction de votre âge. Un certain pourcentage de la valeur du bien immobilier pourra donc être attribué en fonction de l’âge de l’emprunteur : on parle de « Ratio LTV« .
Le tableau ci-dessous indique les ratios de LTV (en pourcentage) que vous pourriez obtenir en fonction de votre âge et de votre sexe :
| Âge | Femme | Homme |
|---|---|---|
| 65 | 15% | 17% |
| 70 | 20% | 23% |
| 75 | 25% | 28% |
| 80 | 30% | 33% |
| 85 | 35% | 38% |
| 90 | 40% | 43% |
| 95 | 45% | 48% |
| 100 | 50% | 53% |
| 105 | 55% | 58% |
| 110 | 60% | 63% |
Bien entendu, chaque banque définit dans sa politique de risque le montant minimum et le prêt viager hypothécaire maximal acceptable pour financer un projet, ce qui varie la plupart du temps entre 20 % et 50 % au total du prix du bien comme avec le Prêt Jubilé.
Quels sont les frais additionnels ?
Pour obtenir votre Prêt Jubilé, certains frais à la charge de l’emprunteur sont incompressibles et obligatoires pour obtenir votre Prêt. Ces frais ne sont pas supplémentaires mais simplement déduits du montant de votre Prêt Jubilé.
On retrouve notamment : les honoraires du notaire, les frais d’expertise immobilière, les frais de commissions bancaires, les frais de dossier.
Conformément à l’article L. 315-9, 8° du Code de la consommation, en fonction d’hypothèses relatives à la durée du Prêt, votre Taux Annuel Effectif Global (TAEG) sera calculé à 10, 20 et 30 ans pour vous donner une estimation du coût global de votre Prêt Jubilé.
À lire aussi :
- Les procédures et formalités pour souscrire à un PVH ;
- Les caractéristiques du PVH ;
- La fiscalité afférente au prêt viager hypothécaire.
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Quel est le montant du prêt dont vous pouvez disposer dans quelques semaines ?
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