Le remboursement anticipé du Prêt Viager Hypothécaire
Les personnes âgées de plus de 60 ans qui possèdent une propriété et qui ont déjà remboursé leur précédent crédit, immobilier ou hypothécaire, peuvent bénéficier d’un Prêt Viager Hypothécaire (PVH).
Avec Jubilé, ce Prêt offre la possibilité d’emprunter de l’argent sous différentes modalités :
- De 50 000 et 500 000 euros ;
- Sans questionnaire de santé et de revenus
- Sans avoir à souscrire à une assurance emprunteur.
De plus, tant que l’emprunteur est en vie, il n’y a aucun remboursement ! Ce qui permet de ne pas alourdir les charges mensuelles des emprunteurs âgés.
Contrairement à un prêt immobilier classique où le remboursement se fait mensuellement suivant un tableau d’amortissement, dans un prêt viager hypothécaire, différents motifs d’arrêts et d’interruption du PVH existent et entraînent le remboursement du capital et des intérêts.
Cependant, l’emprunteur a également la possibilité de rembourser son prêt en totalité à tout moment. En effet, un des avantages premiers d’une telle solution et du PVH réside dans le fait que le prêt est réversible à tout moment, à l’initiative de l’Emprunteur senior.
Le remboursement anticipé du prêt viager hypothécaire
Le remboursement anticipé d’un prêt viager hypothécaire correspond à la décision prise par un emprunteur senior de rembourser – totalement ou partiellement – son prêt avant la fin de sa durée de remboursement prévue. Cette décision peut être prise pour diverses raisons :
- Par exemple : lorsqu’un emprunteur est revenu à meilleure fortune et a réussi à économiser suffisamment d’argent pour rembourser son prêt,
- Ou : lorsqu’il souhaite rembourser son prêt pour vendre son bien immobilier libre de l’hypothèque adossée à la résidence.
Ainsi, comme prévu par la section 6 sur le remboursement anticipé du prêt viager hypothécaire, l’Emprunteur peut toujours, à son initiative, demander le remboursement anticipé de son PVH.
Dès lors, l’Emprunteur devra rembourser la totalité des sommes dues : le capital et les intérêts.
Cette option de réversibilité est une option très intéressante pour les emprunteurs puisqu’ils peuvent décider à tout moment de rompre leur accord contractuel.
Les indemnités de remboursement anticipé
Il est important de noter que le remboursement anticipé d’un prêt immobilier peut être soumis à des frais, qui varient en fonction de l’établissement prêteur et de la durée restante du prêt. Ces frais sont calculés en fonction du montant du prêt restant à rembourser et de la durée restante du prêt.
En conséquence, si l’emprunteur opte pour un remboursement anticipé de sa dette de PVH, il devra payer une Indemnité de Remboursement Anticipé (également appelé pénalités ou « IRA ») dont le montant est déterminé par décret (on parle de 1 à 4 mois d’intérêts supplémentaires à payer).
Il est donc recommandé de bien lire les conditions de son prêt avant de décider de faire un remboursement anticipé, afin de comprendre les frais qui pourraient être appliqués et de déterminer si cette décision est financièrement avantageuse.