Une possibilité retrouvée d’emprunter pour un senior
Un prêt viager hypothécaire (ou appelé PVH) permet à une personne âgée ou retraitée, un senior généralement de plus de 60 ans, d’emprunter de l’argent en mettant en garantie son bien immobilier.
Ce prêt personnel long terme s’adresse donc à des seniors propriétaires d’un bien d’habitation pour lequel le crédit immobilier a été soldé. Les avantages du prêt viager hypothécaire ? Souscrire à un financement sans questionnaire d’assurance, peu importe votre âge, et sans avoir à rembourser le capital du vivant de l’emprunteur.
Ce type d’emprunt permet ainsi à un senior de souscrire une nouvelle source de financement pour débloquer l’argent de leur capital immobilier et financer leurs grands besoins : faire des travaux de rénovation pour faire de l’économie d’énergie et/ou se maintenir à domicile ; financer une assurance vie ou un établissement de santé ou en résidence pour seniors ; avoir une poche d’économie de côté ; besoins de consommation ; rachat de crédit anticipé … Tout usage est admis comme le PVH est libre d’affectation. La somme empruntée peut être dédiée au financement de tout projet personnel, sauf pour financer une activité professionnelle.
Ce type de prêts est accordé à l’auteur de la demande de prêt par une banque ou un organisme prêteur et garanti par une hypothèque sur un bien immobilier. Différents motifs d’exigibilité existent.
En général, le remboursement se fait au décès de l’emprunteur par les héritiers ou lors de la vente du bien immobilier. Il s’agit d’un système de prêt souvent utilisé par les personnes âgées car il n’alourdit pas les mensualités puisque le remboursement du capital et des intérêts est prévu à terme, c’est-à-dire au décès de l’emprunteur.
Un expert indépendant vient vérifier l’état du logement puis le contrat de prêt est ensuite passé par la mise en place d’une hypothèque sur bien immobilier de l’emprunteur. Le prêteur verse alors ses fonds sous forme de capital en versement unique ou bien sous forme de rente en versements mensuels.
Quoi qu’il en soit, comme pour toute décision importante, il y a des avantages et des inconvénients à prendre en compte en fonction de votre situation personnelle, notamment concernant l’imposition ou non des liquidités obtenues grâce à votre PVH.
Enfin une solution adaptée aux seniors pour leur permettre d’emprunter
Heureusement, grâce au PVH, les seniors propriétaires peuvent de nouveau emprunter et souscrire à une solution de prêt juste et sécurisée pour bien vivre leur fin de vie. Le Prêt Jubilé apporte une réponse directe et juste aux besoins des seniors et répond à l’urgence sociétale de cette exclusion injuste des seniors des solutions de crédits habituelles.
Les autres avantages à retenir
Vous restez propriétaire de votre logement
Vous n’avez pas besoin de déménager : vous resterez propriétaire à 100 % de votre propriété et vous pouvez continuer à vivre dans votre maison une fois que vous aurez libéré les fonds propres. Vous restez bénéficiaire de 100% de la plus-value immobilière réalisée pendant toute la durée du prêt.
Sans risque pour l’héritage et la famille
Grâce à la garantie d’absence de transmission de dette, le PVH est une solution totalement sans risque pour les héritiers et la famille de l’emprunteur.
Cette garantie signifie que vous ou votre succession, vos héritiers, n’aurez jamais à rembourser plus que le prix de vente de votre propriété, à condition qu’elle soit vendue au meilleur prix raisonnablement possible. Prévu par le Code de la consommation, cette garantie assure que les héritiers n’auront jamais à payer plus que le patrimoine immobilier hérité.
Protection contre la réduction des effectifs
Vous pouvez demander à transférer votre prêt viager hypothécaire à une nouvelle résidence si vous décidez de déménager. Si le nouveau bien ne répond pas à nos critères de prêt actuels, l’hypothèque devra être remboursée. Tout en ayant droit à cette protection, vous pouvez rembourser votre prêt sans frais de remboursement anticipé à votre charge.
Les liquidités obtenues sont non imposables
Lorsque vous obtenez l’argent débloqué de votre maison ou appartement, il n’y a absolument aucune imposition. Tous les fonds vous reviennent sans n’avoir à régler d’impôts. Vous pouvez alors profiter de votre argent comme bon vous semble !