L’expérience du Crédit Foncier de France avec le prêt viager hypothécaire

En 2025, le prêt viager hypothécaire s’impose comme une solution financière idéale pour les seniors désireux de valoriser leur patrimoine sans s’en séparer. Toutefois, toutes les banques ne proposent pas ce type de financement, et il peut être difficile de savoir vers qui se tourner.

Avant toute chose : de quoi parle-t-on quand on parle de prêt viager hypothécaire ?

Le prêt viager hypothécaire, ou PVH, est une solution de financement spécifiquement conçue pour les seniors et les retraités propriétaires de leur logement. Ce type de prêt permet d’obtenir des fonds sans obligation de remboursement jusqu’au décès de l’emprunteur, offrant ainsi une grande flexibilité financière.

L’un des atouts majeurs du PVH est qu’il garantit à l’emprunteur de rester pleinement propriétaire de son bien, laissant la possibilité à ses héritiers de conserver ou de vendre le logement après son décès. Cette formule s’avère idéale pour les propriétaires seniors à la recherche d’une solution simple et sécurisée pour financer des projets importants ou pallier des besoins spécifiques.

Le prêt viager hypothécaire présente de nombreux avantages : pas besoin de réaliser la souscription à une assurance emprunteur, pas besoin de répondre à des exigences du questionnaire sur votre santé, pas besoin de réaliser de remboursement et de paiement des intérêts jusqu’à votre décès…

Lorsque vous recevez un PVH, vous conservez les droits de propriété et d’utilisation du logement.

Le prêt viager hypothécaire est populaire au Royaume-Uni, en Australie et aux États-Unis, mais il est moins connu en France et très peu distribué. Quelles banques distribuent le Prêt Viager Hypothécaire en France de nos jours ?

L’expérience du Crédit Foncier de France et le prêt viager hypothécaire

Avant l’acquisition du Crédit Foncier par BPCE rapportée dans ce paragraphe, cette banque proposait des produits de crédit en France, notamment le PVH depuis 2007. Depuis 2019, le Crédit Foncier de France a cessé de distribuer ses produits. Ses salariés et équipes ont été affectés dans d’autres filiales du groupe BPCE.

L’historique du Prêt Viager Hypothécaire

Ainsi, pendant plus d’une dizaine d’années, le Crédit Foncier a distribué des PVH en France avec les caractéristiques afférentes au prêt viager hypothécaire réglementé par la loi :

Prêt personnel long terme garanti par un bien immobilier ;

La quotité prêté représente une part de la valeur vénale de la maison hypothéquée évaluée (de 18 % à 67 % pour le Crédit Foncier) ;

Aucun remboursement des intérêts ni de remboursement du capital du vivant des emprunteurs mais seulement au décès de l’emprunteur lors de la succession.

À défaut, l’offre proposée par le Crédit Foncier était bien trop coûteuse pour les emprunteurs, notamment des seniors ! Nombreux se sont plaints des taux d’intérêts à plus de 8,5% et des frais d’entrée de 9%, beaucoup trop élevés et donnant une mauvaise image au produit…

Quoi qu’il en soit, cette expérience du CFF permet de faire la preuve de son efficacité en France aboutissant à la mise en place d’un système juridique stable basé sur les quelques décisions des tribunaux en la matière.

BPCE a réduit les effectifs de l’entité Crédit Foncier dans le cadre d’une restructuration de ses activités. Des équipes sont désormais en place pour continuer à assurer le SAV des crédits viagers hypothécaires octroyés entre 2007 et 2019 et pour réaliser des expertises immobilières sous la marque Crédit Foncier Expertise.

Quoi qu’il en soit, de nos jours, il semble compliqué de s’adresser à une banque pour obtenir un PVH car personne ne le distribue.. En contactant un courtier ou une agence spécialisée, vous pouvez sans doute obtenir des informations pertinentes et découvrir celle qui convient le mieux à vos besoins.

Notre mission : » Financer les projets de vie des seniors ».

Dans l’état actuel du marché, vous pouvez notamment nous contacter, Jubilé, pour nous occuper de votre demande de prêt et pour constituer un dossier robuste, solide, et professionnelle pour obtenir un prêt viager hypothécaire auprès d’un de nos partenaires bancaires (établissement de crédit prêteur).

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Les banques et le prêt viager hypothécaire

Le premier réflexe pour obtenir un prêt viager hypothécaire est souvent de se tourner vers sa banque ou un organisme prêteur. Cependant, il n’est pas rare de constater que les options proposées sont limitées, voire inexistantes, en France.

En effet, de nombreuses banques et établissements de crédit privilégient des offres de prêts hypothécaires classiques, souvent éloignées des spécificités du PVH. Ce type de prêt ne figure pas toujours parmi les priorités des banques, car il est perçu comme moins attractif sur le plan financier pour ces institutions.

Seules quelques banques proposent effectivement des solutions de financement viager hypothécaire. Il est donc essentiel de bien s’informer, non seulement sur les conditions d’éligibilité et les particularités du produit, mais aussi sur ses avantages et inconvénients, avant de prendre une décision éclairée concernant une éventuelle souscription.

À savoir

Une autre option consiste à se rendre directement chez un particulier, qui endosse le rôle de prêteur, par exemple, un proche, pour faire une demande de prêt viager hypothécaire. Cependant, le prêteur doit disposer des fonds nécessaires pour le capital emprunté, et peut demander une garantie supplémentaire à l’hypothèque pour couvrir son risque.

Actuellement, aucune banque ou établissement de crédit en France ne propose ce type de prêt. Chez Jubilé, nous sommes passionnés et engagés à aider les personnes âgées à atteindre leurs objectifs dans la vie et à répondre à leurs besoins en les finançant avec le prêt Jubilé. Le prêt Jubilee utilise les liquidités libérées grâce à votre résidence pour réaliser ce que vous voulez.

Une forme de prêt destiné aux plus de 65 ans propriétaires

Un prêt viager hypothécaire fournit des fonds à une personne âgée ou retraitée, généralement âgée de plus de 65 ans, en plaçant sa maison en garantie, par une hypothèque mise en place par le notaire au service foncier compétent. Comme cette forme de crédit s’adressent aux propriétaires ayant déjà remboursés leurs crédits, les personnes âgées qui cherchent à trouver un financement y ont majoritairement recours pour leur bien vieillir, et le maintien à domicile.

Le PVH est un outil d’emprunt hyper intéressant pour les seniors, puisque les fonds ne sont remboursés qu’à la fin du prêt, ce qui signifie qu’il n’y a pas d’échéances mensuelles venant alourdir le budget du senior. De plus, ces fonds sont transférables et peuvent être utilisés à n’importe quelle fin ! Tous vos projets peuvent être réalisés grâce à votre PVH.