Combien pouvez-vous obtenir au maximum avec un prêt hypothécaire ?
Si vous êtes à la retraite, vous pouvez emprunter à terme sous certaines conditions. Pour cela, des prêts longue durée pour seniors existent. On peut ainsi retrouver des prêts particuliers, le prêt hypothécaire, le prêt immobilier senior, ou encore le prêt viager hypothécaire. Nous parlons de prêts “à long terme” parce que le temps d’emprunt est plus long.
Vous pouvez utiliser votre maison comme garantie d’un prêt hypothécaire pour garantir le financement d’une propriété secondaire, d’une maison de vacances ou d’une entreprise. Avant de prendre votre décision, il peut être nécessaire de faire de se poser des questions sur le prêt hypothécaire et notamment concernant le calcul de votre prêt hypothécaire pour savoir combien vous pouvez libérer grâce à votre résidence.
Comment obtenir un emprunt en étant propriétaire ? Le Prêt hypothécaire
Un prêt hypothécaire est considéré comme très similaire à un prêt immobilier classique puisque ces deux prêts fournissent à l’emprunteur une certaine somme d’argent sur une période donnée et comprennent un remboursement selon un échéancier prédéfini.
En revanche, dans un prêt hypothécaire, une hypothèque est mise en place. Un acte authentique du notaire garantit le créancier de la mise en place de l’hypothèque. Le défaut du prêteur d’effectuer les paiements entraînera la vente de la propriété pour rembourser le solde du prêt.
Le refinancement de votre résidence peut potentiellement vous rapporter un taux inférieur et prolonger le plan de remboursement du prêt. Évaluez les options dont vous disposez pour prendre votre décision en matière de refinancement hypothécaire immobilier. Nous vous recommandons de consulter un professionnel ou un conseiller hypothécaire pour vous aider dans votre décision.
Votre banque vous a demandé de constituer ce type de garantie afin d’être sûr de ne pas rencontrer de problèmes pour rembourser votre prêt, notamment pour le paiement des intérêts.
Pour demander un prêt hypothécaire en France, il faut être résident et disposer de pièces justificatives suffisantes. Ceux qui satisfont aux exigences devront également disposer de suffisamment d’argent pour couvrir leurs dépenses personnelles.
Calcul de la durée d’emprunt
Il est crucial de calculer la durée du prêt avant de contracter un prêt hypothécaire. La durée du prêt est calculée en fonction de votre capacité d’emprunt et du taux d’endettement.
La durée totale du prêt peut être diminuée si un emprunteur a une capacité de remboursement mensuelle élevée.
Faire le calcul de son prêt en fonction de l’hypothèque
Votre institution financière utilisera une simulation pour faire une approximation de votre demande de prêt hypothécaire en cours. La simulation de prêt dépend naturellement des détails de l’emprunteur tels que la valeur du bien sous-jacent ainsi que du taux d’intérêt du prêt hypothécaire. Si vous souhaitez explorer l’admissibilité d’un emprunteur à un prêt hypothécaire, vous pouvez accéder rapidement à un simulateur de prêt hypothécaire en ligne.
En effet, compte tenu des conditions de souscription pour emprunter de l’argent liquide, il est très important de penser à l’avenir, et de ne pas oublier qu’un crédit est un engagement important. C’est pourquoi il est important d’explorer attentivement tous les aspects du prêt avant de s’engager dans le contrat.
Les banques déterminent les marges hypothécaires pour déterminer le montant d’argent que vous pouvez emprunter contre une hypothèque sur un bien immobilier, en tenant compte de la valeur estimée de la maison, du solde des autres lignes de crédit que vous avez contractées sur cette propriété, de vos taux hypothécaires et du ratio hypothécaire.
Avant de souscrire à un prêt hypothécaire, vous devez analyser vos revenus, vos dépenses et l’apport que vous souhaitez apporter. Assurez-vous que vos frais de subsistance sont pris en compte lors de l’examen de charges que vous continuerez d’assumer.
Chaque banque couvre les frais dans sa politique de financement des projets afin de pouvoir prêter jusqu’à 70 à 80% de la valeur vénale du bien en fonction des dossiers de prêts des emprunteurs.
Le maximum que vous pouvez emprunter avec un prêt hypothécaire dépend donc de :
- votre capacité d’emprunt déterminé par vos revenus et vos charges ;
- votre taux d’endettement en fonction de vos autres lignes de crédit ;
- votre âge et espérance de vie ;
- et la valeur de votre bien immobilier mis en garantie du prêt hypothécaire.
Bien entendu, chaque banque détermine dans sa politique de financement des prêts le minimum et maximum que peut emprunter un senior emprunteur. En général cela peut représenter 50% de la valeur du bien, et même jusqu’à 70 à 80% de la valeur vénale du bien en fonction des dossiers de prêts des emprunteurs.