Hypothéquer sa maison

Maintenant que vous êtes à la retraite, rechercher des ressources financières pourrait vous aider à vivre une vie plus confortable. Il existe des options de prêt pour les retraités pour répondre à vos besoins. Parmi les offres de crédit long terme, on retrouve le prêt viager hypothécaire, le prêt familial, le prêt immobilier senior, et également le prêt hypothécaire.

Pour mettre en place un prêt hypothécaire, une hypothèque est placée sur votre bien immobilier et permet de garantir le prêteur du remboursement de l’emprunteur. Cette garantie hypothécaire est obligatoire pour souscrire à un prêt hypothécaire. Si vous voulez en savoir plus sur cette garantie, découvrez notre guide sur l’hypothèque.

Le Prêt hypothécaire, qu’est-ce que c’est ?

Comme on l’a dit, pour les seniors propriétaires de leur bien immobilier, un prêt hypothécaire peut être une solution intéressante pour libérer de la trésorerie en mettant en place une hypothèque sur sa maison ou son appartement, tout en remboursant ses échéances de manière mensuelle, comme dans un crédit classique.

Une hypothèque est alors mise en place sur le bien de l’emprunteur pour rassurer le prêteur et lui garantir que l’argent octroyé à l’emprunteur sera remboursé, quoi qu’il arrive.

En effet, en cas de défaut de remboursement, la banque prêteuse peut alors saisir la résidence de l’emprunteur et vendre ce logement pour couvrir la dette de prêt de l’emprunteur.

Quoi qu’il en soit, cette hypothèque sera mise en place par un officier d’état public : un notaire. Comment mettre en place alors une hypothèque ? Explications dans cet article.

Comment hypothéquer sa maison ?

Comme son nom l’indique, un prêt hypothécaire est garanti par une hypothèque. La notion d’hypothèque doit donc être bien définie avant de prendre votre décision de souscrire à un prêt hypothécaire.

L’hypothèque est une garantie que le notaire pour le compte du prêteur met en place sur le bien de l’emprunteur pour garantir le remboursement de l’emprunt réalisé. En conséquence, le défaut de remboursement pourra entraîner le remboursement de la banque prêteuse par la saisie et la vente du bien hypothéqué.

Comment se passe la mise en place de l’hypothèque ?

L’hypothèque sera donc mise en place par le notaire de l’emprunteur, un officier d’état public, en plusieurs étapes :

Dans un premier temps, le notaire vérifiera le relevé hypothécaire du bien avec les références cadastrales pour vérifier que l’emprunteur est bel et bien le propriétaire du bien et qu’aucune autre hypothèque n’est mise en place sur le bien.

Le cas échéant, il inscrira l’hypothèque sur l’état hypothécaire du bien et fera l’enregistrement de l’hypothèque auprès du registre foncier compétent pour lui donner valeur légale et probante.

En conséquence, cet enregistrement permet au garant, la banque, de s’assurer de la preuve de sa garantie hypothécaire et de la possibilité qu’il a de se faire rembourser avec une saisie hypothécaire en dernier recours en cas de défaillance de l’emprunteur.

Bien entendu, si le remboursement est réalisé selon les conditions du contrat de prêt, l’hypothèque ne sera jamais actionnée et prendra fin.

D’autres garanties pour le prêteur ?

D’autres types de garanties bancaires existent pour obtenir un prêt, notamment si une hypothèque est déjà mise en place sur votre bien :

Vous pouvez passer par un organisme de garantie comme le Crédit Logement pour vous assurer en cas de défaillance, sous des exigences très contraignantes ;

Un privilège de prêteur de deniers peut être accordé au prêteur, et aura un effet protecteur similaire puisque la banque sera remboursée avant la cession du bien, quelle que soit la situation (attention, cette sûreté n’est prévue que pour les logements déjà construits).

La signature d’un document légal est nécessaire pour la mise en place d’une hypothèque. Le document sera signé par un notaire pour donner valeur légale à l’hypothèque. Cette inscription, délivrée à la banque, permet au garant de s’assurer de la preuve de sa garantie.

Une alternative au prêt hypothécaire

Une alternative au prêt hypothécaire pour les personnes âgées et/ou retraitées de plus de 60 ans peut être le prêt viager hypothécaire (ou PVH). Un PVH est un prêt personnel qui est adossé au bien immobilier de l’emprunteur, comme dans un prêt hypothécaire, mais dont le remboursement se fait seulement au décès de l’emprunteur.

Dès lors, à la différence d’un prêt hypothécaire, le prêt viager hypothécaire ne vient pas alourdir les mensualités et le reste à charge de nos aînés pendant toute sa fin de vie, lui permettant ainsi de bien vieillir ! Découvrez le prêt viager hypothécaire !