Comment planifier financièrement sa retraite ?

La retraite peut être perçue comme une période attendue et crainte. Attendue, car elle est signe de plus de temps libre pour voir sa famille, ses amis, profiter de la vie. Mais, crainte également, car elle représente la perte du revenu salarial. 

Dans ces circonstances, il peut être important de se demander comment planifier sa retraite ? Bien entendu, vous pouvez également vous demander pourquoi planifier ma retraite de manière précoce ?

Qu’il s’agisse de financer un projet de vie ou d’assurer sa survie, commencer tôt vous permet d’accumuler davantage et de réduire le stress financier lié à la retraite. Cela peut également vous aider aussi à décider plus librement du moment de votre départ à la retrait​e.

Des notions importantes à prendre en compte !

Tout d’abord, des choses peuvent être fondamentales afin de prévoir au mieux vos ressources et votre retraite, notamment concernant :

 

• L’inflation : l’augmentation des prix due à l’inflation peut réduire la valeur réelle de vos économies, tandis que les dépenses en soins de santé tendent à croître à mesure que vous vieillissez, ne l’oubliez pas.

 

• L’identification de vos sources de revenus : pensez aux différentes sources de revenus qui seront à votre disposition pendant la retraite, y compris les pensions de retraite, vos épargnes personnelles, les placements financiers et les aides de l’État

Pour se faire, établir un plan budgétaire et commencer à épargner peut être une chose intéressante. De même, prendre en compte la fiscalité peut être une réelle opportunité pour ne pas plomber vos revenus.

Planifier sa retraite en réalisant des économies

La retraite est une période de la vie où la gestion financière prend une importance capitale.

Pour assurer un avenir confortable, il est essentiel d’adopter des pratiques d’épargne judicieuses et de réaliser des économies pour s’assurer une retraite confortable.

Avec les incertitudes croissantes du système de retraite actuel, il devient crucial de mettre de côté pour l’avenir afin de préserver votre pouvoir d’achat lors de la retraite. Se fier exclusivement au système en place aujourd’hui peut s’avérer trop risqué.

Pour réaliser des économies, il existe de nombreuses méthodes différentes.

• Commencer à économiser tôt et régulièrement : pour s’assurer une retraite confortable, commencer à épargner le plus tôt possible pourra vous permettre de bénéficier de la capitalisation sur une période plus longue. Même de petites économies régulières peuvent s’accumuler au fil du temp​s ;

 

• Estimer vos besoins futurs en tant que retraité : dépenses de la vie quotidienne, soins de santé, les loisirs, etc. Avoir une estimation claire vous aidera à définir un objectif d’épargne​ réaliste ;

 

• Diversifier vos investissements : diversifier vos investissements est essentiel pour réduire les risques. Envisagez divers instruments d’épargne comme les plans d’épargne en actions (PEA), les assurances-vie, et les plans d’épargne retraite (PER​​) ;

Quoi qu’il en soit, établir un plan financier solide et réaliste est crucial. Cela implique de suivre un budget, de prioriser les dépenses et de planifier les contributions à votre épargne de retrait​​e.

Prendre en compte la fiscalité pour ne pas plomber vos revenus

Le dicton dit : « Il vaut mieux prévenir que guérir« . Et il peut s’appliquer également pour votre retraite ! En effet, en France, des dispositifs fiscaux peuvent vous permettre d’améliorer votre épargne.

On peut notamment citer : 

• Le Plan d’Épargne Retraite Populaire (PERP) : il s’agit d’un dispositif d’épargne offrant des avantages fiscaux significatifs étant donné que les sommes versées sont déductibles de votre revenu imposable (avec un plafond de déduction), réduisant ainsi votre charge fiscale annuelle. 
• Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) permet de se constituer un portefeuille d’actions avec des avantages fiscaux, notamment la possibilité d’une rente viagère exonérée d’impôt. C’est un outil efficace pour diversifier vos investissements en vue de la retrait​​e.
• L’assurance-Vie et le Plan d’Épargne Retraite (PER) : Ces outils d’épargne offrent des avantages fiscaux pour l’épargne retraite. L’assurance-vie permet une transmission du capital avec des avantages fiscaux importants, et le PER, quant à lui, offre des déductions fiscales sur les versements, avec certaines conditions et plafond​s.

À noter

De manière générale, l’assurance-vie est souvent le choix privilégié des Français pour investir, car elle offre la double opportunité de faire fructifier leur capital tout en assurant la protection financière de leur famille, y compris leur conjoint et leurs enfants.

Par ailleurs, l’immobilier représente une stratégie solide pour accroître vos ressources financières pendant la retraite. Vous pouvez notamment profiter des incitations fiscales, notamment en ce qui concerne votre résidence principale pour diminuer les taxes liées aux bénéfices immobiliers. Investir dans l’immobilier peut être une bonne stratégie grâce à l’effet de levier des prêts immobiliers, qui vous permet de gagner de l’argent même sans en avoir au départ.

Quelle solution pour les retraités propriétaires ?

Si vous êtes propriétaire, il peut être intéressant de se renseigner sur des solutions de monétisation du patrimoine, comme par exemple avec le Prêt Viager Hypothécaire (ou « PVH »).

 

Cette forme de crédit peu connu permet aux propriétaires âgés de plus de 65 ans d’emprunter une partie de la valeur de leur bien immobilier, jusqu’à 500.000 euros (€), sans remboursement de leur vivant, et tout en restant propriétaire. Pensez-y !

La vie est imprévisible, et vos besoins financiers peuvent changer. Il est donc important de réviser régulièrement votre plan d’épargne et de l’adapter en fonction de l’évolution de vos besoins et des conditions du marché.

Quoi qu’il en soit, ne paniquez pas, il y a toujours des solutions !

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