Seniors : Comment financer vos travaux de rénovation énergétique ?
Passé 65 ans, emprunter devient compliqué et à partir de 75 ans, on peut dire qu’obtenir un crédit est très difficile. Dans ces circonstances, il peut être nécessaire, par exemple, d’adapter votre domicile, d’entreprendre des travaux de rénovation énergétique, de rechercher une résidence senior ou un établissement spécialisé pour assurer sa survie.
La rénovation énergétique fait partie des besoins des personnes âgées puisqu’elle permet, d’une part, de réaliser des économies d’énergies sur le long terme et, d’autre part, de vivre à son domicile, dans un cadre confortable, sécurisé, et adapté à vos besoins de seniors.
Alors, dans ce cas, comment assurer le financement de vos travaux de rénovation énergétique ?
Pas de panique ! Contrats seniors, PVH, aides, crédits d’impôt, subventions… Il existe de multiples solutions à destination des personnes âgées pour emprunter de l’argent et/ou financer certains travaux pour améliorer votre habitat.
Senior : quels sont les prêts auxquels vous pouvez prétendre pour faire des travaux énergétiques ?
Le prêt viager hypothécaire pour financer ses travaux de rénovation énergétiques
Le prêt viager hypothécaire ou PVH permet d’obtenir des liquidités en échange de la mise en garantie d’un bien immobilier.
Contrairement à un prêt bancaire classique, avec un prêt viager hypothécaire, le capital et les intérêts seront remboursés lors du décès du contractant ou lors de la revente du bien immobilier (dans le cas du prêt Jubilé). C’est la solution idéale pour entamer des travaux de rénovation puisque le prêt n’alourdit pas vos charges mensuelles et vos reste à vivre.
Cette solution de financement peut donc être envisagée pour obtenir de quoi réaliser vos travaux d’isolation, de chauffage…
Le contrat senior, un prêt pour personnes âgées
Le contrat senior ou crédit senior est, en principe, identique aux prêts travaux, prêts loisirs ou prêts personnels traditionnels. Cependant, il est plus coûteux et le délai de remboursement du crédit est plus court.
De nombreuses banques et organismes de prêt proposent différentes offres de prêts seniors et crédits seniors sur le marché pour permettre aux retraités d’accéder à des ressources financières.
Pourquoi les prêts seniors coûtent-ils plus cher ?
Pour les banques, plus l’âge de l’emprunteur est élevé, plus le risque de défaut de paiement augmente. Les prêts seniors sont donc proposés avec des assurances obligatoires plus coûteuses comme une assurance invalidité, une assurance décès, ou encore une assurance incapacité de travail.
Le prêt à l’amélioration de l’habitat (Pah) de la CAF
- Pour qui ? : Pour les propriétaires d’une résidence principale allocataires de la CAF.
- De qui ? : De la caisse d’allocations familiales (CAF)
- Pour quoi ? Le Pah, Prêt à l’amélioration de l’habitat, est destiné à financer des travaux de rénovation énergétique, d’amélioration du bâtiment ou d’assainissement.
- Combien ? : 80% des travaux dans la limite de 1067.14 €.
À savoir : Le taux d’emprunt du Pah est de 1% et la durée maximale de remboursement est de 36 mois. Renseignez-vous auprès de votre CAF pour savoir si vous êtes éligible.
L’Éco-PTZ
- Pour qui ? : Pour les propriétaires occupants ou bailleurs d’un bien immobilier de plus de 2 ans.
- De qui ? : De l’État
- Pour quoi ? : Des travaux de rénovation énergétique réalisés par une entreprise reconnue Garant de l’environnement (RGE). Travaux de rénovation ponctuelle (isolation de toiture, changement de fenêtre et de chauffage), travaux de rénovation globale et travaux d’assainissement non collectif avec un dispositif non énergivore.
- Combien ? : Le montant maximal de l’Éco-PTZ est de 50 000 €.
Les subventions et aides pour financer les travaux de rénovation énergétiques
MaPrimeRénov’
- Pour qui ? : Pour les propriétaires d’une résidence principale, bailleurs, copropriétés…
- De qui ? : L’état via l’Agence nationale de l’habitat (Anah).
- Pour quoi ? : Un audit énergétique, des travaux d’isolation (murs, combles, fenêtres), des travaux de ventilation, des travaux d’installation d’un nouveau système de chauffage (poêle, insert, chaudière, pompe à chaleur…)
- Combien ? : MaPrimeRénov est plafonnée à 20 000 euros sur 5 ans. Cependant le montant de l’aide pour travaux de rénovation énergétique accordée est soumis à conditions : localisation du bien immobilier, revenus…
La prime « Coup de pouce »
- Pour qui ? : Pour les ménages, propriétaires ou locataires, sans condition de ressources.
- De qui ? : L’État
- Pour quoi ? : Pour le financement des travaux énergétiques liés au chauffage et à l’isolation.
- Combien ? : Selon la charte Coup de pouce isolation, le montant accordé pour l’isolation de combles, des toitures ou des planchers bas est situé entre 10 € m² et 12 € du m². Le montant de la prime Coup de pouce chauffage varie entre 50 € et 4 000 € selon le type d’équipement et la condition du ménage.
L’aide « Bien vieillir chez vous avec habiter facile » de l’ANAH
- Pour qui ? : Les personnes âgées de plus de 60 ans, propriétaires occupants et dont le logement a plus de 15 ans.
- De qui ? : De l’Anah (Agence Nationale de l’habitat)
- Pour quoi ? : Tous les travaux d’isolation et de rénovation énergétique ne sont pas éligibles à cette aide. Mais des travaux facilitant votre vie quotidienne comme l’installation de volets roulants électriques peuvent être pris en compte.
- Combien ? : Le montant de l’aide dépend du niveau de ressource de la personne âgée. En cas de ressources très modestes, l’aide est de 50% du montant des travaux de rénovation. Pour une personne aux ressources modestes, l’aide est de 35% du montant des travaux.
L’aide de la caisse de retraite pour travaux d’amélioration et d’adaptation du logement
- Pour qui ? : Les retraités du régime général ou les retraités de l’État.
- De qui ? : De la caisse de retraite
- Pour quoi ? : Entre autres, les travaux contre la précarité énergétique (changement de chaudière, vitres et châssis, isolation thermique…)
- Combien ? : Maximum 3 500 €. Le calcul de cette aide au financement des travaux énergétiques est basé sur le montant des rénovations, vos ressources et celles de votre conjoint.
Prime Énergie Monexpert
- Pour qui ? : Pour tous à condition que le bien immobilier ait plus de 2 ans
- De qui ? : La Prime Énergie MonExpert est financée par les énergéticiens français à l’initiative du Ministère de la Transition Écologique et Solidaire.
- Pour quoi ? : Pour assurer le financement de tous vos travaux de rénovation énergétique : isolation de toiture, de combles, de façade, changement de chaudière, d’huisserie…
- Combien ? : Le montant de la Prime Énergie Monexpert est calculé sur base des travaux, du matériel choisi, de la localité du bien rénové, du revenu du foyer.
À savoir : Les travaux de rénovation énergétique doivent être réalisés par un professionnel certifié RGE.
La SOLiHA accompagne les seniors souhaitant faire adapter leur logement
Vous vous sentez un peu perdu face à toutes ces solutions et ne savez pas comment financer vos travaux de rénovation énergétique ?
Sachez que la fondation SOliHA, solidaires pour l’habitat accompagne dans leurs démarches administratives, les seniors ayant le projet de faire des travaux pour adapter leur logement.
Votre conseiller vous expliquera, entre autres, les aides auxquelles vous avez droit pour financer certains travaux d’isolation entrant dans le cadre du maintien à domicile. L’association s’occupe aussi des demandes d’aides et subventions.
Le tiers-financement, une offre globale pour favoriser les travaux de rénovation énergétique
Le tiers financement a vu le jour lors des travaux sur les Financements Innovants de l’Éfficacité Énergétique (FIEE). Le concept consiste à proposer une offre de travaux énergétique incluant le financement. L’offre répertorie toutes les aides, crédits d’impôt, subventions et prêts bancaires permettant de financer les travaux. Le remboursement est progressif et ce sont les économies d’énergies générées qui vont participer au remboursement de l’investissement.
Améliorer les performances énergétiques de sa maison est possible à tout âge. Vous souhaitez faire isoler votre façade ? Changer votre chaudière au fuel pour un modèle peu énergivore ? Poser des fenêtres à double ou triple vitrage ? Isoler vos combles et planchers ? C’est possible !
Il existe des solutions de financement de travaux énergétiques accessibles aux seniors. Renseignez-vous. Que vous soyez éligible aux aides ou pas, quel que soit votre âge, vous pouvez financer vos travaux de rénovation énergétique.