Foire Aux Questions sur le Prêt Jubilé (FAQ)

Le Prêt Jubilé peut être utilisé pour tout type de projet : que cela soit pour financer la dépendance, des soins de santé, pour aider ses enfants et petits-enfants à devenir primo-accédants, pour rénover son habitat, ou même pour financer une croisière ou des vacances avec des amis.

Les fonds obtenus sont totalement libres d’utilisation.

Au contraire des rentes viagères, l’argent obtenu grâce à votre Prêt Jubilé ne rentre pas dans la catégorie des revenus, l’argent n’est donc pas imposable à l’Impôt sur le Revenu.

Ayez l’esprit tranquille en sachant que nous n’accélérerons jamais le processus d’octroi et que vous aurez amplement le temps de réfléchir à vos options.

Les membres de la famille sont les bienvenus, et même encouragés, à venir à votre (vos) rendez-vous avec votre conseiller afin qu’ils sachent également ce qu’il se passe.

Vous ne serez jamais obligé de signer quoi que ce soit.

Vous pouvez vous retirer pendant le processus de demande, à condition que ce soit avant de signer l’accord contractuel.

Lors de votre souscription, certains coûts sont incompressibles. Ils comprennent les frais d’arrangement, les honoraires de notaire, l’inscription de l’hypothèque et les taux d’intérêt. 

Rendez-vous sur la page « Combien ça coûte » pour en savoir plus.

Votre Jubilé est généralement remboursé par le remboursement de votre dette par vos héritiers, ou par la vente de votre maison après votre décès.

Cependant, vous pouvez également choisir de rembourser l’intégralité du prêt et des intérêts de manière anticipée. Dans ce cas, vous devrez payer des frais de remboursement anticipé.

Oui, et vous continuez à y vivre jusqu’à votre décès ou à la mutation du bien.

Vous devez maintenir votre propriété en bon état, et il est toujours de votre responsabilité de l’assurer, et de payer toutes les factures, comme les impôts locaux et la taxe d’habitation, de la même manière que vous le faites maintenant.

Oui. Cela est possible.

Votre bien immobilier doit être libre d’hypothèque afin de pouvoir inscrire une hypothèque de premier rang sur votre bien.

Avec votre Prêt Jubilé vous pourrez ainsi rembourser votre précédent crédit.

L’âge minimum pour obtenir un Prêt Jubilé est de 60 ans.

S’il s’agit d’une demande conjointe, le plus jeune emprunteur doit être âgé de 60 ans ou plus.

Il n’y a pas d’âge maximum souscrire à un Prêt Jubilé.

Lorsque vous souscrivez à un Prêt Jubilé, vous aurez besoin d’obtenir des conseils juridiques et financiers, de sorte que le temps nécessaire pour terminer votre demande peut varier.

En règle générale, une fois que nous recevons votre demande de prêt, il faut environ 8 à 12 semaines avant que vous receviez votre argent.

Oui, vous pouvez utiliser l’argent que vous libérez de votre domicile pour payer les frais d’une maison de retraite, les soins à domicile, ou tout autre coût lié à votre état de santé.

Vous pouvez également l’utiliser pour adapter votre maison aux soins, comme l’installation d’alarmes, d’un lit médicalisé, ou d’une douche adaptée et sécurisée à votre état de dépendance.

Oui.

En tant que fournisseur de prêt viager hypothécaire, nous sommes inscrits à l’ORIAS.

Nous sommes également membre de l’EPPARG et suivons leurs normes de protection des clients.

Si vous contractez un Prêt Jubilé, vous êtes également assuré que vous ou votre succession n’aurez jamais à rembourser plus que le prix auquel votre maison peut être vendue.

La souscription d’un Prêt Jubilé réduit la valeur de votre maison et le montant de l’héritage que vous laisserez. 

Votre conseiller comprendra votre situation personnelle et pourra vous l’expliquer.

Vous ne pouvez obtenir qu’un certain pourcentage (%) de la valeur de votre bien, et cela varie en fonction de votre situation personnelle.

Le montant de votre Prêt sera basé sur un certain nombre de facteurs, tels que votre âge, votre sexe, et le type et la valeur de votre propriété.

Votre conseiller pourra vous donner une vision personnalisée et vous expliquer les caractéristiques de votre Prêt Jubilé.

Voyez combien vous pourriez libérer en réalisant une simulation de votre Prêt.

Pour être éligible à un Prêt Jubilé , les emprunteurs doivent:

• Être âgé de 60 ans ou plus

• Être propriétaire d’un bien immobilier d’une valeur supérieur à 150.000 €, localisé en France

• Souhaiter et être en mesure d’emprunter au moins 50.000 €

Non, le Prêt Jubilé offre une garantie d’équité non négative, ce qui signifie que, lorsque vous remboursez finalement la dette (lorsque vous ou le dernier emprunteur décède), le montant à rembourser ne sera jamais supérieur à la valeur de votre domicile.

Si vous avez été nommé tuteur ou curateur en vertu d’une ordonnance de protection, veuillez vous adresser à l’un de nos conseillers qui vous expliquera le processus d’octroi du Prêt Jubilé.

Le Prêt Jubilé peut vous faciliter la vie de différentes façons.

En voici quelques-unes :

• Cela peut vous permettre d’obtenir un complément de retraite pour mieux vivre.
• Vous pouvez l’utiliser pour réaliser des investissements et par exemple financer une résidence secondaire.
• Vous pouvez aider vos enfants à financer l’achat de leur premier bien.
• Vous pouvez aider vos petits-enfants à payer leur frais de scolarité.
• Vous pouvez rénover et/ou adapter votre maison pour préparer vos vieux jours.
• Cela peut vous permettre de couvrir vos frais médicaux, votre assurance maladie et d’autres frais de tous les jours.
• Vous pouvez financer vos frais de résidence en maison de retraite ou en établissement spécialisé.

Essayez notre simulateur Jubilé pour découvrir combien vous pouvez obtenir pour améliorer votre retraite et bien vieillir.

Le principal avantage du Prêt Jubilé est d’améliorer le financement de votre retraite.

Le Prêt Jubilé vous permet en outre :

• D’augmenter vos ressources financières.
• D’améliorer vos conditions de vie à la retraite.
• De rester chez vous et de vous maintenir à domicile.

Plus important encore, de profiter pleinement de votre retraite sans vous soucier de questions financières !

Le Prêt Jubilé vous permet d’accéder à la valeur nette de votre maison par le biais d’une facilité de prêt qui n’exige pas de remboursement jusqu’à la mutation du bien (vente, démembrement, donation, etc…) ou au décès de l’emprunteur.

Le montant que vous pouvez emprunter est déterminé en fonction de votre âge et de la valeur de votre maison. Plus vous êtes âgé, plus vous pouvez emprunter.

À titre d’exemple, si vous avez 60 ans, le montant maximum que vous pouvez emprunter sera aux alentours de 10/15% de la valeur de votre maison. Si vous avez 75 ans, le montant maximum sera aux alentours de 30% de la valeur du bien (en fonction des conditions du marché).

Il est beaucoup plus difficile d’obtenir un crédit lorsque vous êtes retraité car certains prêteurs peuvent vous considérer comme un emprunteur « à haut risque ».

En effet, le montant que vous recevez de votre pension de retraite est généralement inférieur au revenu requis pour être éligible à un emprunt.

Par ailleurs, les prêteurs sont tenus par la loi de s’assurer que vous pouvez confortablement faire face à tous les remboursements. Ainsi, si ces remboursements sont susceptibles de vous causer des difficultés financières, ils ne seront pas en mesure de fournir le financement.

En outre, la plupart des prêts immobiliers sont remboursés sur une durée de 25 à 30 ans. Pour les plus âgés, le prêteur peut conclure qu’il existe un risque inacceptable que l’emprunteur décède avant que le prêt ne soit remboursé.

Ainsi, si vous faites une demande de prêt immobilier, votre âge sera un facteur important dans l’évaluation de votre demande par la banque. Il est alors probable que la banque veuille que vous démontriez comment vous envisagez de rembourser le prêt avec la source, le montant de votre pension de retraite, et tout actif que vous pourriez être en mesure de vendre pour rembourser le prêt si nécessaire.

Notre mission chez Jubilé est de financer les projets de vie des seniors.

Alors découvrez le Prêt Jubilé !

Le taux d’intérêt du Prêt Jubilé est plus élevé qu’un prêt immobilier classique car le montant emprunté ne sera remboursé qu’au décès de l’emprunteur ou lors de la mutation du bien, c’est-à-dire, à la fin du prêt, et non pas mensuellement comme avec un prêt classique.

Le Prêt Jubilé peut considérablement améliorer vos conditions de vie à la retraite. En plus d’aménager votre domicile pour votre retraite, vous aurez peut-être besoin d’un capital pour acheter une nouvelle voiture, aider vos petits-enfants à financer leur école, ou couvrir des frais médicaux importants.

Certains clients aiment la tranquillité d’esprit que procure le fait d’avoir de l’argent de côté pour les dépenses imprévues qui surviennent de temps à autre. De telles dépenses peuvent avoir un impact sur votre retraite. Malgré une épargne consciencieuse, tout le monde n’a pas de fonds de prévoyance dans lequel puiser, et les revenus de retraite couvrent rarement des dépenses plus importantes.

Débloquer la valeur nette de votre maison peut vous aider à envisager l’avenir avec confiance et à profiter du style de vie que vous méritez à la retraite avec un Prêt Jubilé.

Avez-vous besoin de quelqu’un pour vous aider à désherber votre jardin, vous emmener faire vos courses ou vous prodiguer des soins infirmiers vitaux ?

Avoir les bons services de soins à domicile, fournis par quelqu’un avec qui vous avez une relation de confiance peut améliorer votre bien-être et vous aider à tirer le meilleur parti de votre retraite chez vous.

Grâce à un Prêt Jubilé, vous pouvez accéder à la valeur nette de votre patrimoine immobilier et choisir votre propre fournisseur et services de soins à domicile.

De même, si vous, ou un être cher, avez besoin de faire la transition vers une résidence pour personnes âgées, le Prêt Jubilé offre choix et flexibilité ; il peut permettre de prendre en charge les frais de résidence, et élargir vos choix de soins. Qu’il s’agisse d’une chambre surclassée ou d’un établissement de meilleure qualité, vous pouvez vous offrir les soins que vous méritez.