Comparons le Prêt Jubilé à la vente en viager
Après 60 ans, il peut être très compliqué de trouver une solution de financement. Des solutions se basant sur le patrimoine immobilier des seniors existent.
Découvrez le Prêt Jubilé
Comment financer vos projets de vie après 60 ans ?
Bien qu’exclus des solutions de crédits habituelles, plus de 70% des personnes âgées de plus de 60 ans sont propriétaires de leur maison ou appartement. Des solutions existent alors pour monétiser leur patrimoine immobilier comme la vente en viager, la vente de la nue-propriété, et le Prêt Jubilé.
Explications.
La vente en viager : comment ça marche ?
Quelle(s) alternative(s) au viager ? Comparons avec le Prêt Jubilé
Pour les seniors propriétaires, des solutions de monétisation du patrimoine immobilier existent, notamment la vente en viager, la vente de la nue-propriété, et le Prêt Jubilé. Solutions comparables puisqu’adossées à la propriété des seniors, elles se différencient sur certains points.
Les avis sur le viager et la nue-propriété divergent en grande partie du fait de la perte de propriété et de la perte de la valorisation immobilière pour les héritiers et la famille du vendeur.
Avec un Prêt Jubilé, une solution à cet inconvénient de la perte du droit de propriété apparaît.
Dans un Prêt Jubilé, un emprunteur senior peut débloquer une partie de la valeur de son bien, entre 50 000 et 500 000 €, comme dans une vente en viager, tout en restant propriétaire de sa maison familiale, au contraire d’un viager ou de la vente de la nue-propriété.
Par ailleurs, comme le remboursement du Prêt Jubilé se fait au décès de l’emprunteur, cela ne vient pas alourdir les charges mensuelles de l’emprunteur senior qui peut ainsi profiter de l’argent libéré en tout sérénité !
Comparons de manière exhaustive les 3 solutions :
Prêt Jubilé
C’est un crédit bancaire garanti par une hypothèque sur votre bien immobilier
Aucun remboursement
L’emprunteur reste propriétaire
L’offre est réversible à tout moment
Aucune imposition sur les fonds obtenus
Disponible partout en France métropolitaine
Vente en viager
Il s’agit de la vente de votre logement contre un capital et une rente
Aucun remboursement
Vous perdez votre droit de propriété
Impossible de revenir sur la vente
Vous payez des impôts sur la rente viagère
Seulement en PACA et en Île-de-France
Vente de la nue-propriété
Vous vendez la nue-propriété de votre résidence et obtenez un capital forfaitaire
Aucun remboursement
Vous perdez votre droit de propriété
Impossible de revenir sur la vente
Vous payez des impôts sur la vente de votre nue-propriété
Seulement en PACA et en Île-de-France
Quand on compare les solutions disponibles pour nos aînés, on se rend compte que le Prêt Jubilé est une solution de financement plus sécurisée, plus éthique, plus respectueuse, et plus rentable pour l’emprunteur senior et sa famille que dans les autres situations.
Qu’est-ce que le viager ?
Une définition du viager
Une vente en viager est une vente immobilière où l’acquéreur, le débirentier, obtient la propriété totale du bien à terme, au décès du vendeur, le crédirentier.
Le principe d’une vente en viager est que le vendeur obtiendra le versement, par l’acquéreur, d’un bouquet d’un montant équivalent à environ 30% de la valeur vénale du logement. Il recevra également une rente viagère, c’est-à-dire un revenu régulier tant qu’il reste en vie. Le montant de la rente viagère sera déterminé en fonction des critères du contrat et notamment de la valeur de la maison ou de l’appartement, du nombre de m2, du nombre de pièces, et de l’âge du vendeur, etc…
De nombreux détails sont pris en compte pour le calcul du prix du bouquet à la vente, et des rentes.
En résumé, à la signature du contrat, le vendeur obtiendra donc le paiement d’un bouquet immédiatement, et le versement de rentes viagères. De son côté, l’acquéreur aura pour avantages d’obtenir l’exclusivité sur le bien au décès du propriétaire en bénéficiant à l’entrée d’une décote sur la valeur vénale du bien en raison de l’aléa autour de l’espérance de vie du senior lors de son investissement.
Viager libre ou occupé ?
Il existe deux types de vente en viager : le viager libre, et le viager occupé. Peu importe le type de viager, une vente en viager est un acte important qui se réalise devant un notaire, avec le propriétaire vendeur et l’acheteur, pour étudier l’offre et présenter les avantages, risques et inconvénients d’un tel projet.
- On parle de vente en viager libre lorsqu’au moment de la vente, l’acheteur obtient directement la propriété de la maison ou de l’appartement et peut en faire l’usage qu’il souhaite.
- Une vente en viager occupé correspond à la vente du bien immobilier du vendeur crédirentier où ce dernier conserve l’usufruit et un Droit d’Usage et d’Habitation pendant toute sa vie (DUH). À terme, l’acheteur aura alors l’exclusivité sur le bien et pourra faire ce qu’il veut de son achat immobilier : habitation, location, revente, etc.
La réglementation de la vente en viager
En France, le Code Civil définit le viager comme un contrat aléatoire car l’issue du contrat dépend d’un aléa : la durée de vie du vendeur. Juridiquement, l’aléa est un événement incertain qui détermine le gain de chance de l’un et le risque de perte de l’autre.
Ce qui est bien le cas pour un contrat de vente en viager :
- Si la durée de vie du vendeur est inférieure à son espérance de vie estimée, alors il aura reçu moins que la valeur de son bien. En principe, ici, la personne qui achète, l’acquéreur, réalise un investissement intéressant.
- À l’inverse, si la durée de vie du vendeur est supérieure à son espérance de vie estimée, alors il aura reçu plus que la valeur de son bien.
Les avis sur la vente en viager
Solution intéressante et permettant d’obtenir un revenu mensuel régulier jusqu’au décès, les avis sur la vente en viager divergent considérablement et reposent principalement sur l’opposition entre vendeurs et acheteurs.
Il est donc important de ne pas oublier de prendre en compte les éléments suivants :
- La vente en viager entraîne la perte de propriété du logement familial du vendeur senior et de sa famille, ce qui peut être source de conflits familiaux.
- Le prix de vente de la résidence du senior subit une importante décote avec l’obtention d’un bouquet représentant une très faible partie de la valeur du bien du vendeur, ce qui peut être perçu comme contraire à l’éthique par les familles des vendeurs.
- L’aléa morbide, le pari sur la mort, caractérise la vente en viager et est souvent très mal connoté (l’intérêt de l’acheteur est que le vendeur décède prématurément).
Au contraire des rentes viagères, l’argent obtenu grâce à votre Prêt Jubilé ne rentre pas dans la catégorie des revenus, l’argent n’est donc pas imposable à l’Impôt sur le Revenu.
Oui. En tant que fournisseur de Prêt viager hypothécaire, nous sommes inscrit à l’ORIAS et respectons la réglementation applicable à ce type de prêt réglementé aux articles L. 315-1 et suivants du Code de la Consommation.
Nous sommes également membre de l’EPPARG et suivons leurs normes de protection des clients.
Si vous contractez un Prêt Jubilé, nous vous promettons également que vous ou votre succession n’aurez jamais à rembourser plus que le prix auquel votre maison peut être vendue, à condition qu’elle soit vendue au meilleur prix raisonnablement accessible.
Vous ne pouvez libérer qu’un certain pourcentage de la valeur de votre bien, et cela varie en fonction de votre situation personnelle, en fonction de votre âge, du type et de la valeur de votre propriété. Le Prêt Jubilé vous offre la possibilité d’un montant forfaitaire.
Votre conseiller pourra vous donner une vision personnalisée et vous expliquer les caractéristiques de votre Prêt Jubilé.
Réalisez la simulation de votre Jubilé pour savoir combien vous pouvez obtenir !
Le Prêt Jubilé ressemble aux autres solutions mentionnées étant donné qu’elles sont toutes adossées au bien immobilier du senior.
Cependant, le Prêt Jubilé est une offre de crédit, non pas une vente. Vous pouvez donc obtenir des fonds, tout en restant propriétaire, au contraire d’un viager par exemple. De plus, une offre de prêt est réversible à tout moment, au contraire d’une vente. Le Prêt Jubilé vous permet donc d’accéder aux mêmes avantages, mais avec plus de flexibilité et de protection de votre patrimoine.
Les chroniques de Jubilé
-
Comment planifier financièrement sa retraite ?
Planifier financièrement sa retraite est une étape essentielle pour s’assurer un avenir confortable. Pour se faire, différentes stratégies peuvent être mises en place.
-
Les Crédits d’Impôts pour les Plus de 70 Ans : comment maximiser vos Avantages Fiscaux ?
Un Crédit d’impôt est une forme de réduction d’impôt vous permettant d’alléger votre impôt sur le Revenu. Il existe certains crédits d’impôts pour les personnes âgées, notamment dans le cas de la réalisation de certains de travaux à domicile ou d’aide à domicile. Dans cet article, vous pourrez découvrir les différents crédits d’impôts spécifiquement pour les personnes âgées !
-
Face à l’inflation, quelles solutions ?
Avec l’augmentation croissante des taux d’intérêts depuis maintenant plus de 18 mois, le coût de la vie augmente sans cesse pour les ménages, également en France. Face à l’inflation, et par la pression du coût de la vie et de l’augmentation de leur pouvoir d’achat, de plus en plus de foyers sont poussés à chercher une solution de financement.
-
Le rapport annuel de l’Equity Release Council
Chaque année, l’Equity Release Council publie son rapport annuel sur le marché du Prêt Viager Hypothécaire au Royaume-Uni afin d’informer les différents acteurs du marché et mettre en place de nouvelles normes pour la protection des consommateurs. Que s’est-il passé cette année ?