FAQ hypothèque

Vous cherchez à réaliser vos rêves et avoir assez de trésorerie de côté ? Il existe de nombreuses options de financement pour les retraités, et pour trouver celle qui vous convient le mieux, il vous suffit d’étudier vos choix.

Lorsqu’il est question de votre retraite, des offres de prêts peuvent être disponibles en fonction des conditions et de certains aspects comme le prêt hypothécaire, le prêt viager hypothécaire, ou le prêt familial. Pour les prêts hypothécaires, une hypothèque sera mise en place sur votre bien immobilier.

Des questions se posent concernant les prêts hypothécaires, notamment concernant la durée, la garantie mise en place, ou encore le coût de l’hypothèque ou combien un emprunteur peut-il obtenir. Dans cet article, découvrons les questions réponses sur le prêt hypothécaire.

Comment obtenir un prêt hypothécaire ?

Si vous souhaitez sécuriser le financement d’un bien secondaire ou d’un bien locatif, vous pouvez utiliser votre bien immobilier en garantie de votre prêt hypothécaire sans avoir à le proposer à la vente.

Le prêt hypothécaire est garanti par une propriété immobilière de l’emprunteur (résidence principale ou secondaire).

Un prêt hypothécaire fonctionne de la même manière qu’un prêt classique en ce sens que le créancier octroie un prêt à l’emprunteur selon un échéancier, évitant ainsi l’endettement à long terme. Alors comment faire un prêt hypothécaire ?

Les prêts hypothécaires en France présentent de nombreuses caractéristiques et atouts :

Le prêt hypothécaire est réservé à un propriétaire de son bien immobilier libre d’hypothèque ;
Il permet de débloquer des fonds de son logement et d’obtenir de la trésorerie pour financer des besoins personnels ;
Le remboursement se fait de manière échelonnée ou in fine ;
En général, il n’y a pas d’assurance emprunteur ou de déclaration de santé.

Pourquoi faire un crédit hypothécaire ?

Le refinancement de votre maison par l’intermédiaire d’un prêt hypothécaire peut vous permettre d’obtenir un taux d’intérêt réduit, par rapport à d’autres formes de crédits, et de prolonger la durée de vos échéances comme le prêt est garanti par votre actif immobilier.

Avant de prendre votre décision, il est important de considérer les avantages et les inconvénients du refinancement de votre prêt hypothécaire avant de prendre une décision. Nous vous recommandons de consulter un courtier hypothécaire ou un professionnel pour vous aider dans l’approche de la décision.

Les offres de prêts sont fournies de différentes manières aux contribuables résidant en France pour de nombreux objectifs de vie. L’emprunteur doit avoir à la fois une résidence fiscale et des revenus suffisants pour être éligible et valider sa capacité d’emprunt auprès de la banque prêteuse.

Une hypothèque est une garantie mise sur le logement de l’emprunteur par un notaire dans un acte authentique auprès du registre foncier compétent. Le non-remboursement du prêt aura une incidence sur la saisie et la vente des biens du titulaire de l’hypothèque pour indemniser le prêteur.

Si vous remboursez à la date d’échéance, la clause et l’hypothèque seront automatiquement résiliées. Il peut également prendre fin lorsque la vente de la maison est finalisée, auquel cas l’hypothèque sera révélée. Votre banque insiste sur le fait que, puisque le prêt est garanti par l’hypothèque, il est nécessaire que vous respectiez très attentivement toutes les conditions stipulées et les dates de remboursement.

Combien puis-je emprunter avec un prêt hypothécaire ?

Pour savoir combien vous pouvez emprunter avec un prêt hypothécaire, il est nécessaire de calculer votre capacité d’emprunt.

Votre capacité d’emprunt correspond au montant que vous pourrez emprunter sur une période donnée. C’est-à-dire la différence entre votre capacité à rembourser un prêt hypothécaire et la somme de vos charges.

En déterminant votre capacité d’emprunt, vous pouvez calculer le montant maximum que vous pouvez vous permettre de rembourser, ainsi que la durée minimale de remboursement. Il est donc essentiel de tirer le meilleur parti de votre crédit immobilier en calculant votre capacité d’emprunt.

Les éléments pris en compte lors de l’analyse de la capacité d’emprunt

Votre capacité d’emprunt est déterminée en fonction :

de votre capacité d’endettement (jusqu’à maximum 33% de vos revenus) ;

de votre apport personnel ;

du type de prêt souhaité (taux fixe ou taux révisable notamment) ;

des échéances de prêts mensuelles que vous souhaitez rembourser ;

de la durée d’emprunt de votre prêt immobilier ;

de votre âge à la souscription du prêt immobilier.

Avant de souscrire un prêt hypothécaire, vous devez donc faire l’état des lieux de vos revenus et de vos charges de foyer, et de l’apport personnel que vous souhaitez apporter. N’oubliez pas de calculer votre reste à vivre en prenant en compte toutes vos charges courantes.

Par ailleurs, le montant du prêt hypothécaire est calculé en fonction de la valeur estimée du bien immobilier hypothéqué. La valeur fournie par une banque ou une société de financement à un propriétaire emprunteur correspond à un pourcentage de la valeur de la propriété, généralement entre 50% et 80%, mais dans de rares cas, elle peut être supérieure à 100%.

Lorsqu’une société financière accorde un prêt hypothécaire, elle s’assure que l’emprunteur sera en mesure de rembourser les mensualités déterminées. Elle doit donc s’assurer de votre capacité d’emprunt et d’endettement en faisant une simulation.

Grâce à cela, vous serez en mesure de calculer votre capacité d’emprunt et savoir combien vous pouvez emprunter grâce à un prêt hypothécaire.

Une alternative au prêt hypothécaire

Le prêt viager hypothécaire (ou PVH) est une alternative intéressante au prêt hypothécaire pour les seniors et les personnes de plus de 60 ans. Le PVH est un type de prêt personnel adossé à une hypothèque pour sécuriser le bien, comme le prêt hypothécaire, mais dont le remboursement est différé jusqu’au décès de l’emprunteur. La PVH n’est pas remboursée du vivant du senior.